Инвестирование в ПИФы – прибыльный и надежный вклад

Не все знают о возможности инвестирования в ПИФы – паевые инвестиционные фонды. Такой вариант отличается прибыльностью и сравнительной надежностью. В статье пойдет речь о принципе работы фонда, заработке, плюсах инвестирования.

В чем смысл ПИФа

Нужно представить ситуацию: есть Инвестор-1, который хорошо разбирается в финансах и торговле. У него на данный момент мало денег (50 000 р.), но есть возможности и умение успешно инвестировать средства. Ему требуется привлечь больше денег для наращивания капитала и увеличения потенциальной прибыли.

Инвестор-1 предлагает своим знакомым Инвестору-2 и Инвестору-3 создать фонд с распределением долей. Инвестор-1 сам будет заниматься увеличением общего капитала, а Инвестор-2 с Инвестором-3 получать пассивный доход от вклада. Они передают Инвестору-1 по 25 тыс. рублей в доверительное управление.

В итоге получается общий фонд в размере 100 000 р., разделенный на паи стоимостью, допустим, в 1 000 р. Соответственно, у пайщиков (Инвестора-2 и Инвестора-3) по 25 паев у каждого.

Инвестор-1 берет на себя заботы по инвестированию и увеличению прибыли. Но за это он просит по 10% с каждого пайщика, который захочет продать свою долю.

Инвестор-1 в конце лета идет на рынок, за 60 000 р. покупает картофель, а за 40 000 р. – приобретает яблоки. Выходит, весь капитал фонда он вложил в актив. Осенью образовался дефицит картофеля на рынке, и он подорожал на 30%. С яблоками Инвестор-1 не угадал, так как на рынке появились свежие сорта с юга, и яблоки Максима не имели спроса. Поэтому они подешевели на 5%.

Выходит, общий капитал теперь изменился: (60000+30%)+(40000-5%)=116000 р. Рост составил 16%. Значит, каждый пай подорожал до 1 160 р. Допустим, Инвестор-3 решил продать все свои паи. Он получит с продажи уже 29 000 р. Но еще он должен Инвестору-1 за работу вознаграждение в размере 10%. Чистый доход пайщика составит 1 100 р.

Понятно, что это условный пример для наглядности. На самом деле с ПИФами работают профессиональные лицензированные Управляющие компании. Например, УК есть у Сбербанка, Газпрома, УралСиба и т. д. А деятельность УК регулируется государством.

Существуют открытие, закрытые и интервальные паевые фонды. Первые самые доступные, так как купить и продать паи там можно в любой момент. Закрытые ПИФы принимают инвестиции в момент формирования, а продают паи при закрытии.

По активам тоже бывают разные фонды. Одни вкладывают деньги в акции, другие – в облигации, третьи – в фонды. Есть смешанные ПИФы, которые инвестируют деньги в разные активы.

К примеру, популярный ПИФ «ВТБ – Фонд Акций» сегодня держит средства в акциях Сбербанка, Лукойла, Газпрома, Татнефти, ГМК Норильский никель.

Инвестирование в ПИФы

Смысл инвестирования заключается в пассивном получении прибыли. От инвестора требуется только изучить рейтинг ПИФов, оценить коэффициенты надежности и выбрать нужный фонд. Далее остается открыть депозитарный счет и приобрести паи.

В интересах УК вести продуктивную работу, ведь от этого зависит и ее прибыль. Поэтому такой способ инвестирования считается сравнительно надежным. Со временем цена активов будет меняться. Значит, будет меняться размер капитала фонда и стоимость каждого пая.

Важно понимать, что издержки будут. Во-первых, за услугу доверительного управления придется платить процент УК. Во-вторых, есть вознаграждение депозитарию и иные расходы, к примеру, скидки и надбавки. Не стоит забывать о налоге на прибыль после продажи паев.

Пример инвестирования

Допустим, ровно год назад, 6 марта 2019 года, инвестор решил вложить 200 000 рублей в ПИФ «Газпромбанк – Электроэнергетика», которым управляет УК «Газпромбанк – Управление активами». Фонд открытый и работает с акциями. Действует с 2007 года.

Тогда пай стоил 492 р. Надбавки (комиссии при покупке паев) здесь нет, поэтому на свои 200 тыс. р. инвестор приобрел 407 паев.

Через год (6 марта 2020 года) стоимость пая выросла на 36% — до 675 рублей. Допустим, пайщик хочет продать паи. По условиям УК ему необходимо уплатить комиссию при погашении в размере 1%, так как инвестор владел паями менее 3 лет. Если больше, то комиссия исключается.

Еще нужно будет уплатить комиссию УК, депозитарию и прочие. Всего это 4%. В итоге после продажи 407 паев по текущей цене и вычета всех комиссий у инвестора выходит примерно 260 000 р. Т. е. чистая прибыль от инвестирования составит 60 000 р.

Плюсы инвестирования в ПИФы:

• Большой выбор фондов.

• Небольшие риски: с ПИФами работают профессиональные УК.

• Законодательное регулирование.

• Низкий порог входа.

• Прибыльность.

• Возможность быстро выйти из ПИФа.

Рейтинг ПИФов за последние 3 года (в скобках указано увеличение цены пая):

1. ВТБ – Фонд Смешанных инвестиции (+76.4%).

2. ВТБ – Фонд Акций (+72.3%).

3. САН – Смешанные инвестиции (+68.3%).

4. Райффайзен – Информационные технологии (68.3%).

5. Сбербанк – Природные ресурсы (+68.2%).

6. Альфа-Капитал Ресурсы (+67.9%).

7. ВТБ – Фонд Нефтегазового сектора (+66.7%).

8. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива (+62%).

9. Райффайзен – МосБиржа голубые фишки (+60.2%).

10. Райффайзен – Сырьевой сектор (+59.9%).

Вместо вывода

При грамотном подходе к выбору паевого фонда есть возможность успешно инвестировать деньги и получать прибыль.