Как кризис и коронавирус влияют на банковские вклады россиян. Будет ли введен мораторий на обналичивание для граждан РФ?

Как кризис и коронавирус влияют на банковские вклады россиян. Будет ли введен мораторий на обналичивание для граждан РФ?

С начала весны многие россияне обналичили свои денежные средства с банковских счетов, в том числе, и вклады. Общая сумма составила более 1 трлн. рублей, как сообщил Bloomberg, ссылаясь на данные, представленные Центральным банком РФ. Финансовые аналитики с уверенностью говорят о продолжении тенденции снятия денежных средств.

Причиной такой реакции россиян могло стать заявление Кудрина, в котором Глава Счетной Палаты предложил бороться с образовавшейся кризисной ситуацией с помощью вкладов населения в размере 30 трлн. рублей. Конечно, когда он говорил об этом, предполагал традиционную банковскую практику вложения денежных средств, не участвующих в обороте, в государственные облигации. Видимо, не все правильно поняли этот посыл.

ЦБ РФ уже заявил вкладчикам, чтобы снизить их волнение, что введения моратория на обналичивание вкладов не будет. В этом просто нет объективной необходимости. Агентство URA.RU провело опрос экономистов по этому поводу. Они довольно уверенно высказались о том, что не будет ни заморозок, ни изъятий. Однако стоит принимать во внимание настоящее положение экономики и учитывать, насколько быстро оно придет в норму.

Причина экстренного обналичивания счетов

По представленным ЦБ РФ данным, с начала этого года жители России сняли уже 7,2 млрд. валютных вкладов. Динамика нарастала, и в марте достигла своего пика. Из-за изъятия больших объемов денежных средств за последние два месяца, банки находятся в стрессовом состоянии.

Такое поведение можно было предсказать, так как есть объективные причины его возникновения. Первая – изменения в курсах валют. Вторая – ухудшение экономической ситуации из-за коронавируса. Во втором случае, вкладчики снимали денежные средства, чтобы создать запасы по причине потери работы или понижения оплаты труда. Третья причина такого поведения – ввод налогов на проценты по вкладам, сумма которых более 1 млн. рублей. Гарегин Тосунян — президент Ассоциации российских банков объясняет ситуацию тем, что заявление президента РФ Владимира Путина было истолковано неверно, и многие восприняли это, как угрозу собственным накоплениям, и поторопились снять деньги.

На данный момент времени процесс обналичивания замедлился. В Центральном Банке на эту тенденцию не надеются и предполагают дальнейшее снятие денежных средств. Так Олег Буклемишев – бывший работник Минфина РФ, а в настоящее время руководитель Исследовательского центра экономической политики в МГУ, поддерживает эту точку зрения, объясняя тем, что доходы населения в результате кризиса снизятся. А потому сбережения будут играть важную роль.

Возможные действия со стороны банков

Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что из-за пандемии банки потеряют около 2,5 трлн. рублей. А глава Минфина предупредил о надвигающемся банковском кризисе. Несмотря на эти серьезные заявления, Центробанк не станет ничего делать с вкладами населения, поскольку это сильно рискованно.

Анатолий Бажан – заместитель руководителя центра «Банки и кредитная политика» европейского института РАН считает, что государство не станет пользоваться вкладами по той причине, что уже есть наглядный исторический опыт такого пользования. Его результаты всем известны, когда Горбачев в 1991 году еще в СССР сделал запрет на выдачу банковских вкладов, сумма которых превышает 500 рублей (ежемесячно). Это привело к обесцениванию средств, а люди лишились накоплений. Исходя из этого опыта, очевидно, что повторять его не следует, иначе последствия будут еще более плачевными.

Продолжающаяся тенденция к обналичиванию денежных средств не является серьезной угрозой для финансовой системы. По словам Буклемишева, в случае недостатка ликвидности Центральный Банк сможет оказать должную поддержку другим финансово-кредитным учреждениям. Несколько ранее подобное заявление сделала Эльвира Набиуллина – глава ЦБ РФ.

Буклемишев считает, что основной задачей правительства на данный момент является создание условий, в которых экономика снова начнет работать в стабильном режиме. По поводу финансовой угрозы заявил, что таковой на сегодняшний день нет. Однако, если карантин затянется еще на месяц, это уже может повести к разрушению экономики, а также банковской системы.

Данной позиции придерживается и специалист в области экономики – Антон Шабанов, оперируя тем, что еще несколько месяцев назад никто не верил, что в стране может наступить карантин. И сейчас тоже не стоит исключать всевозможные варианты развития ситуации. Необходимо рассматривать и предположение, что могут быть сняты все денежные средства. Тогда правительство должно будет принимать соответствующие меры. И они, скорее всего, будут далеки от стандартных.

Что делать с деньгами

В данной сложившейся ситуации имеет смысл снимать денежные средства только в том случае, если это действительно необходимо. Иначе можно больше потерять, чем приобрести.

Тосунян рекомендует не беспокоиться тем, чья сумма на счете не превышает 1,4 млн. рублей, потому что она гарантирована со стороны государства. Независимо от обстоятельств она неприкосновенна. Хранить деньги стоит только в национальной валюте, потому что в сложившейся ситуации сложно предсказать курс иностранной валюты.