
Микрозаймы за короткий промежуток времени набрали огромную популярность, и сумма выданных быстрых кредитов с каждым годом увеличивается. Растет и закредитованность населения. Должников на самом деле очень много. Это неудивительно, ведь суть проблемы кроется в самом микрозайме.
В этой статье пойдет речь о том, как максимально быстро и эффективно избавиться от задолженности по микрозайму и минимизировать свои финансовые потери.
Задолженность в МФО
Часто люди просто вынуждены брать микрозаймы, ведь это доступно, а сами микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитную историю клиентов и их уровень дохода.
Так как процентная ставка по таким займам высокая, а заемщик не всегда успевает погасить кредит своевременно, то часто образуются задолженности, обрастающие штрафами и пени. Что делать, если скопился долг по микрозайму?
Для начала следует изучить договор. Дело в том, что сегодня законодательно микрофинансовым организациям нельзя вгонять заемщика в большие долги. Сумма начисленных процентов и пени не может быть выше суммы основного долга более чем в 1.5 раза.
Проще говоря, если заем был в размере 1 000 р., то начисление процентов и пени прекратится, когда общая сумма задолженности достигнет 1 500 р.
Должнику следует узнать, когда закон о максимальной задолженности вступил в силу. Если договор на микрозайм заключался после вступления закона в силу, а МФО уже успела начислить в качестве процентов с три короба, то списать лишнее можно через суд.
Кредитная карта спасет от микрозайма
Не стоит говорить сейчас о том, что лучший способ не попасть в долговую яму – не брать займы в МФО. Читатель здесь для того, чтобы узнать, как эффективно и быстро избавиться от задолженности по микрозайму.
Просто избавиться от долга нельзя, когда речь не идет о банкротстве физлица. Если должник решил просто не отдавать деньги, то победителем здесь выйдет именно МФО. Сначала они самостоятельно попытаются вернуть деньги. Может быть, в дело включатся коллекторы. Итог один – свои деньги микрофинансовая организация вернет.
Для начала будет заявление в суд. В итоге, как правило, составляется судебный приказ, согласно которому деньги будут списываться со счетов должника в счет погашения задолженности. Заемщик имеет право отменить приказ, но долг все равно никуда не денется. Ситуация может настолько усугубиться, что приставы будут изымать имущество должника.
Чтобы этого не допустить, лучше максимально быстро погасить задолженность по микрозайму, пока там еще не так много «накапало».
Поможет в этом кредитная карта с льготным периодом погашения. Есть разные карты от ведущих банков страны. И грейс-период везде отличается как по длительности, так и по условиям действия. Не составит труда найти вариант с льготным периодом в 50-60 дней.
Во время действия периода проценты за использование заемных денег не начисляются. Сколько взял – столько и отдал. Только важно успеть погасить всю задолженность по карте до крайней даты действия грейс-периода.
Смысл прост: нужно оформить кредитную карту и ею погасить долг по микрозайму. Это решает основную проблему – постоянно растущей задолженности перед МФО не будет. Останется только долг по кредитной карте. Но, так как действует льготный период, то проценты начисляться не будут. Необходимо будет успеть потом закрыть долг по карте.
Насколько это решает проблему
Допустим, имеется микрозайм в размере 20 000 р. под 1% в день. Кредит оформлялся на 1 месяц, но у заемщика возникли финансовые трудности. Он так и не нашел деньги для погашения задолженности. Остался 1 день, чтобы вернуть все деньги.
За эти 30 дней в качестве процентов уже начислено 6 000 р. После просрочки пойдет не только дальнейшее начисление процентов, но и пени в размере, допустим, 0.05% в день.
Заемщик точно знает, что улучшить свое финансовое положение он сможет только через месяц. К примеру, получит премию. Тогда он сможет полностью рассчитаться с МФО.
Дальше 2 варианта:
1. Должник оформляет кредитную карту с льготным периодом погашения. Закрывает весь долг перед МФО в размере 26 т. р. Дальше у него есть достаточно времени, чтобы погасить задолженность уже по кредитке без процентов.
2. Должник просто ждет 30 дней, пока не появятся свои деньги. За этот срок МФО начислит еще 6 тыс. руб. в качестве процентов и 300 рублей – в качестве пени. Всего долг составит 32 300 р.
Даже если заемщик не успеет погасить долг по карте во время действия льготного периода, то это все равно выгоднее. Годовая процентная ставка по кредитке в десятки раз меньше, чем по МФО. Лучше уж досрочно погасить микрозайм картой и выплачивать потом новый долг по ставке в 15-25% в год. А не получать каждый день по 1% к долгу от МФО.
Условия действия льготного периода
Это важный момент. Банки ставят условия пользования льготным периодом. Например, он может действовать только при безналичном пользовании кредитной картой. Если условия не соблюдать, то проценты тогда все-таки будут начисляться. Конечно, не такие огромные, как в случае с микрозаймом. Но лучше уточнить в банке, будет ли действовать льготный период, если снять средства с карты в банкомате или сделать перевод на другой счет.