Банк заблокировал карту или счет. Какой план действий?

Банк заблокировал карту или счет. Какой план действий?

Банки все чаще стали без объяснения причин блокировать клиентам карты или счета. Страдают от этого как физические лица, так и юридические. Давайте разберемся как действовать в таких случаях.

1. Первое, что вы должны сделать — выяснить причину блокировки, то есть потребовать от банка объяснение. Лучше всего прийти в банк лично и запросить официальный документ, в котором будут прописаны основания блокировки счета. Если по какой-либо причине вы не можете посетить банк, то можно отправить туда юриста.

Но бывает так, что банк отказывает вам в выдаче подобного документа. В этом случае звоним на горячую линию банка, фиксируя номер своего обращения, или обращаемся в Центробанк.

Лайфхак. Если документ не дают сразу, то вы можете позвать управляющего отделением банка и, ссылаясь на Статью 169 УК РФ (воспрепятствование предпринимательской деятельности), попросить у него этот документ. Чаще всего такой грамотный подход «открывает» все двери.

Если вы получили документ на руки, то двигаемся дальше.

2. Необходимо подготовить ответ банку

В документе, который вы получили на руки, будет указана причина блокировки счета и требования банка по его разблокировке. Чаще всего банк требует предоставить ему ряд экономически подтверждающих документов, исходя из вашей финансовой деятельности за определенный период или по какой-то конкретной операции, которая ему показалась сомнительной.

Если это так, то вам необходимо выполнить требование банка. Нужно собрать все запрашиваемые документы и передать в банк с описью.

3. Дождаться решения банка

Банк должен предоставить вам ответ в течение 10 рабочих дней. Если банк вынесет положительное решение на основе предоставленных от вас документов, то он разблокирует вам счет. Однако встречаются случаи, когда банк принимает решение не в пользу клиента. Но даже тогда, если вы физическое лицо, то банк вам отдает средства со счета через кассу. Если же вы предприниматель, то чаще всего получить деньги обратно не так-то просто.

С юрлицами у банка отдельный «разговор». Часто на этом этапе все самое интересное только начинается. Банк начинает всячески препятствовать. Часто в таких ситуациях в банке «придумывают» незаконные заградительные тарифы с комиссиями от 10 до 25 процентов. Ну и также юридическое лицо может банально попасть в черный список и подобная ситуация может повторяться и в других финансовых учреждениях.

Тем не менее, даже тут есть решение проблемы. Предприниматель может пожаловаться в ЦБ и в суд, а также применить ряд законных хитростей для вывода средств из-под блокировки. Но лучше всего до такого не доводить и постараться решить вопрос мирно.