Хранить свободный капитал под подушкой нельзя, так как инфляция постепенно уменьшает его. Поэтому люди все чаще задумываются об успешном инвестировании. Новички, не разбирающиеся в финансах вообще, желают вложить деньги без риска, чтобы не боятся каждый день потерять свой капитал.
Варианты инвестирования без риска для вкладчика есть. Это покупка облигаций и денежный вклад в банке. Но что выбрать? Где удастся больше заработать? Правда ли, что инвестирование абсолютно безопасное?
Денежный вклад в банке
Сделать вклад в банке и заложить фундамент для будущих более крупных инвестиций сегодня может любой человек. Причем у денежного вклада в банке есть свои преимущества, о которых знают не все.
Банки привлекают вкладчиков, обещая процентное вознаграждение. Не нужно думать, что это обман. Кредиторы на самом деле принимают денежные вклады и платят за это. А дело в том, что они на этом зарабатывают, пуская деньги вкладчиков в оборот.
Все просто: вкладчикам банки обещают 5-6% в год. А их деньги они дают в кредит другим клиентам, но под гораздо больший процент. Так в плюсе остаются все. Насторожить потенциального вкладчика должна лишь заметно высокая процентная ставка по вкладу, например, выше 7%, когда как ключевая ставка рефинансирования составляет 6.75%.
Плюсы денежного вклада
Не только процентное вознаграждение является плюсом денежного вклада в банке. На самом деле она не на много превышает текущий показатель инфляции. У вклада есть и другие важные преимущества.
— Доступность. Многие крупные банки России предлагают гражданам открыть денежный вклад. Поэтому у людей есть широкий выбор. Можно изучить разные предложения и выбрать наиболее подходящий вариант счета по виду, ставке и иным опциям.
— Простота. Не нужно думать, что вклад в банке доступен только богатым людям в пиджаках и галстуках. Абсолютно любой может явиться в банк, изучить условия, открыть вклад и подписать договор. Главное иметь деньги. Многие банке принимают вклады даже от 10 000 рублей. Причем забрать свои деньги вкладчик сможет в любое время. Правда при досрочном выводе капитала о начисленных процентах придется забыть.
— Защита капитала. Заоблачный процент банк не предложит. Процентная ставка по вкладу не так сильно превышает текущие показатели инфляции. Но этого вполне хватит, чтобы капитал защитить от этой самой инфляции. И даже можно в итоге заработать сверху.
— Безопасность. Есть Агентство по страхованию вкладов. Еще есть закон, согласно которому банки, входящие в ССВ, обязаны страховать вклады граждан. То есть любой крупный авторитетный банк обязан следовать этому закону. Это значит, что все вкладчики могут рассчитывать на денежную компенсацию, если с банком что-то случится. По закону обязательно вернуть вкладчику обязаны до 1.4 млн рублей.
— Возможность вложить в валюту. В банке принимают вклады в долларах и евро. Это может быть плюсом. Хоть ставка здесь и небольшая, но заработать можно прилично, ведь курс иностранной валюты со временем может расти по отношению к рублю.
Очень важно помнить о том, что гарантированный возврат от АСВ не превышает 1.4 млн рублей. Поэтому в один банк вкладывать свыше это суммы не рекомендуется, иначе появится риск потери капитала. Если же в одном банке у вкладчика на депозите не более 1.4 млн рублей, включая проценты, то он в безопасности. Даже если организация обанкротится или утратит лицензию, то свои деньги вкладчик в любом случае получит обратно.
Покупка облигаций
Данные ценные бумаги есть возможность купить на фондовом рынке, доступ к которому предоставляют специализированные брокерские компании и банки. Причем ничего сложного в инвестировании нет: нужно явиться к брокеру, открыть торговый счет и купить нужные облигации.
Облигации выпускают эмитенты в лице государственных и частных компании. Так, продавая ценные бумаги, они привлекают финансирование для получения уже своей выгоды. Взамен на предоставление средств эмитент предлагает процентное вознаграждение – купон. Фактически инвестор выступает кредитором эмитента. Проще говоря, эмитент обязан держателю облигаций заплатить процент от суммы вклада, а потом выкупить бумаги по номиналу – изначальной стоимости.
Облигации могут быть государственными, которые выпускает государственные организации, например, Министерство финансов. Есть корпоративные облигации, выпускаемые частными компаниями.
Что выбрать?
Если речь идет о государственных облигациях, то купон здесь небольшой, т.е. разницы с банковским депозитом почти нет. И ставка по вкладу, и купон по государственным облигациям лишь на немного будут превышать текущие показатели инфляции. Защитить капитал можно, но заработать сверху вряд ли получится.
Купоны по корпоративным облигациям выше, часто превышают ключевую ставку рефинансирования ЦБ. Но и риски здесь выше, ведь дефолт частной компании более вероятен.
Совсем отказываться от покупки корпоративных бумаг не нужно. Известно, что контрольный пакет акций Газпрома, Сбербанка и некоторых других компаний принадлежат государству, которое не допустит дефолта. Поэтому если компания авторитетная и надежная, то риски при инвестировании в облигации минимальны. Стоит рассмотреть облигации для инвестирования, чтобы не только защитить капитал от инфляции, но и заработать.
