Долговая нагрузка россиян побила новый рекорд

Долговая нагрузка россиян побила новый рекорд

Что произошло?

Центральный Банк России опубликовал данные относительно уровня долговой нагрузки граждан. Цифры неутешительные. На первое апреля 2020 года кредитная нагрузка домохозяйств россиян достигла рекордных значений — почти 11%. Высчитывается этот показатель Центробанком с помощью простой модели соотношения долгов по кредитам и реальных доходов российских граждан. Те данные, которые были представлены ЦБ, являются абсолютным рекордом за все время ведения статистики в новейшей истории России.

Такие показатели долговой нагрузки можно объяснить большим количеством кредитов, которые не были никак обеспечены реальными финансовыми активами россиян. Около четверти таких кредитов имеют колоссальную долговую нагрузку — до 85%. Если говорить проще, это значит, что те, кто взял эти кредиты, сегодня вынужден отдавать почти 85% всех своих денег на погашение ежемесячных выплат банкам или МФО, где эти кредиты были оформлены. Подобного рода потребительские кредиты всегда были крайне рискованными для обычных граждан, однако, пандемия коронавируса и кризис вынудили россиян хвататься за любую возможность получить дополнительное финансирование в семейный бюджет. По прогнозам Центрального Банка, у этого пакета кредитных договоров есть только один путь — скорейшая реструктуризация, иначе они просто один за другим уйдут в разряд неоплаченных, что приведет к реальным проблемам в банковской сфере.

Почему всем нужно об этом знать?

Когда долговая нагрузка граждан страны достигает таких значений, это говорит о серьезных потрясениях в экономике России, которую итак нельзя назвать устойчивой. Если большое количество заемщиков имеют очень высокие показатели кредитной нагрузки, то вероятность их отказа от обеспечения обслуживания кредитов становится катастрофически высокой. А значит, на рынке будет естественным путем создан огромный финансовый пузырь, который обычно приводит к обрушению целой отрасли, в которой он образовался.

Данные Центрального Банка показывают, что уже начиная с апреля 2020 года, часть домохозяйств с заключенными кредитными договорами, не имеет возможности выплачивать ежемесячные взносы. В мае ситуация только усугубилась. У людей просто нет доходов, чтобы как-то обеспечить свои кредиты. В сравнение с мартом 2020 года, в апреле зафиксировано увеличение количества «первых просрочек» на 40%-60%.

Что по этому поводу думает Центробанк?

В Центральном Банке РФ пока не готовы давать прогнозы относительно того, насколько еще может вырасти долговая нагрузка жителей России. Как говорят в пресс-центре ЦБ, для тревоги пока нет никаких оснований. Да, кредитная нагрузка высока, однако реально плохих необеспеченных кредитов совсем немного.

В целом, ЦБ уверяет, что банки РФ на данный момент имеют финансовую подушку в размере около пяти триллионов рублей, чего должно хватить даже при самых негативных сценариях с «плохими долгами».