
Что произошло?
Центральный Банк России опубликовал данные относительно уровня долговой нагрузки граждан. Цифры неутешительные. На первое апреля 2020 года кредитная нагрузка домохозяйств россиян достигла рекордных значений — почти 11%. Высчитывается этот показатель Центробанком с помощью простой модели соотношения долгов по кредитам и реальных доходов российских граждан. Те данные, которые были представлены ЦБ, являются абсолютным рекордом за все время ведения статистики в новейшей истории России.
Такие показатели долговой нагрузки можно объяснить большим количеством кредитов, которые не были никак обеспечены реальными финансовыми активами россиян. Около четверти таких кредитов имеют колоссальную долговую нагрузку — до 85%. Если говорить проще, это значит, что те, кто взял эти кредиты, сегодня вынужден отдавать почти 85% всех своих денег на погашение ежемесячных выплат банкам или МФО, где эти кредиты были оформлены. Подобного рода потребительские кредиты всегда были крайне рискованными для обычных граждан, однако, пандемия коронавируса и кризис вынудили россиян хвататься за любую возможность получить дополнительное финансирование в семейный бюджет. По прогнозам Центрального Банка, у этого пакета кредитных договоров есть только один путь — скорейшая реструктуризация, иначе они просто один за другим уйдут в разряд неоплаченных, что приведет к реальным проблемам в банковской сфере.
Почему всем нужно об этом знать?
Когда долговая нагрузка граждан страны достигает таких значений, это говорит о серьезных потрясениях в экономике России, которую итак нельзя назвать устойчивой. Если большое количество заемщиков имеют очень высокие показатели кредитной нагрузки, то вероятность их отказа от обеспечения обслуживания кредитов становится катастрофически высокой. А значит, на рынке будет естественным путем создан огромный финансовый пузырь, который обычно приводит к обрушению целой отрасли, в которой он образовался.
Данные Центрального Банка показывают, что уже начиная с апреля 2020 года, часть домохозяйств с заключенными кредитными договорами, не имеет возможности выплачивать ежемесячные взносы. В мае ситуация только усугубилась. У людей просто нет доходов, чтобы как-то обеспечить свои кредиты. В сравнение с мартом 2020 года, в апреле зафиксировано увеличение количества «первых просрочек» на 40%-60%.
Что по этому поводу думает Центробанк?
В Центральном Банке РФ пока не готовы давать прогнозы относительно того, насколько еще может вырасти долговая нагрузка жителей России. Как говорят в пресс-центре ЦБ, для тревоги пока нет никаких оснований. Да, кредитная нагрузка высока, однако реально плохих необеспеченных кредитов совсем немного.
В целом, ЦБ уверяет, что банки РФ на данный момент имеют финансовую подушку в размере около пяти триллионов рублей, чего должно хватить даже при самых негативных сценариях с «плохими долгами».