Инвестирование в облигации является простым, доступным и надежным способом сохранения и приумножения капитала. Если деньги успешно вложить, то можно защитить капитал от пагубного влияния инфляции и даже заработать. А инвестирование в гособлигации доступно практически любому желающему.
Облигации федерального займа
Именно ОФЗ считаются наиболее надежными ценными бумагами. Эмитентом данных ценных бумаг является Министерство финансов России. Выпускаются облигации с целью распространения среди населения. Так государство получает финансирования для своих целей. А обычные граждане получают возможность сохранить деньги и заработать.
Если говорить проще, то, покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента. То есть передает государству деньги на определенный срок. А ценная бумага подтверждает долговые обязательства эмитента. Он, в свою очередь, обязуется вернуть деньги держателю облигаций с процентами.
Так как гарантом возврата инвестиций выступает Министерство финансов (государство), то риски сводятся к минимуму. Дефолт эмитента здесь крайне маловероятен.
Параметры ОФЗ:
— Период размещения – с 2.09.2019 по 25.02.2020.
— Номинал – 1 000 р.
— Срок жизни – 3 года.
— Минимальный вклад – 10 000 р. (то есть 10 облигации).
— Максимальный вклад – 15 000 000 р.
— Купон – до 7%.
— Возможность досрочного возврата денег.
Периодом размещения называется срок, когда любой желающий может приобрести облигации. Номинал – цена бумаги, по которой инвестор покупает ее. По номиналу же обычно эмитент выкупает ОФЗ обратно – гасит облигации. Срок до погашения – период времени до того, как эмитент выкупит бумаги. В течение этого срока владелец может держать облигации до погашения.
Купон – это, можно сказать, годовая процентная ставка, если проводить аналогию с денежным вкладом в банке. Инвестор может получить доход до 7% в год от суммы инвестиций при условии, что не будет продавать бумаги раньше срока – ранее 3 лет с момента покупки. Купон выплачивает каждые полгода.
Инвестор имеет право вернуть свои деньги в полном размере еще до даты погашения. При этом если продать облигации не ранее 12 месяцев после покупки, то будет возможность получить еще и свой процент доходности.
Однако виды дохода бывают разные. Если это именно купонный доход, то он составляет фиксированный процент, который будет расти с годами. Например, в первый год он составит 6.5%, в крайний – 7.35%.
Но есть и другой вариант, когда доход составляет разницу между ценой покупки бумаги и номиналом. Допустим, инвестор покупаем облигации не за 1 000 р., а за 950 р. А эмитент в итоге выкупает бумаги именно за 1 000р.
Плюсы покупки ОФЗ:
— Возможность сохранить капитал и заработать.
— Низкие риски. Государство берет на себя обязательство выкупить облигации и выплатить инвестору купон.
— Облигации можно продать на фондовом рынке в любой момент.
— Чем дольше срок владения бумагами, тем больше будет прибыль.
— Доступность. Для вклада достаточно иметь от 10 000 рублей.
— Простота. Доступ к фондовому рынку дает посредник в лице брокера или банка.
— Облигации переходят в собственность по наследству.
Как купить гособлигации
Так как бумаги размещаются на фондовом рынке, то следует иметь доступ к нему. Для этого требуется иметь специальный счет у брокера. Сбербанк оказывает брокерские услуги и имеет соответствующую лицензию. Подобные услуги оказывают и другие банки, в том числе ВТБ, Тинькофф и др., а также специализированные брокерские компании.
Для открытия счета следует явиться в банк и записать соответствующее заявление. Дальше останется только пополнить счет для дальнейшей покупки ценных бумаг. Иногда есть возможность открыть счет у брокера дистанционно.
Необязательно сразу же покупать ценные бумаги на рынке. Гражданин может отправиться после открытия счета домой, а купить бумаги тогда, когда ему будет это нужно. При этом снова идти в офис брокера не нужно. Так как и Сбербанк, и другие брокеры предлагают специальное ПО (к примеру, приложения для смартфонов), позволяющее авторизоваться и получить доступ к своему счету.
Дальше остается найти на рынке «ОФЗ-н четвертого выпуска № 53004» и купить нужное число бумаг. Это и есть Облигации федерального займа. Покупка возможна с 10:00 до 17:00 по московскому времени.
Вместо вывода
Доходность зависит от времени покупки и срока владения бумагами. То есть в этом смысле лучше не гасить облигации досрочно. Допустим, инвестор 10 октября 2019 года покупает 1 000 ОФЗ на сумму 1 000 000 р. К ней прибавляется так называемый накопленный купонный доход в размере 6 590 р. Это сумма, которая накопилась с момента выпуска бумаг (2 сентября) до момента покупки (10 октября). Это не является расходом инвестора. Просто в дату первой купонной выплаты он получит полный купонный доход.
Еще прибавляется небольшая сумма резерва в размере 890 руб., которую инвестор также вернет обратно. Резерв мизерный, и в данном примере он составляет менее 0.01% от суммы инвестиций. Итог: для покупки 1 000 облигаций 10 октября инвестор должен внести около 1 007 500 р.
Для удобства подсчета буде принято, что инвестор не собирается досрочно продавать облигации. Тогда он будет получать купонные выплаты каждые полгода согласно графику до 31 августа 2022 года. Причем доходность за первый год составит 5.85%. А средняя годовая за весь срок – 6.65%. После погашения облигаций инвестор получит чистую прибыль в размере 195 600 рублей.
