Пандемия не отступает, и это сказывается на экономике и финансовом благополучии граждан. Из-за введения нерабочих недель и самоизоляции многие бизнесмены приостановили свою деятельность. Без источника дохода остались как предприниматели, так и работники.
Из-за этого правительство России стало принимать меры по хоть какому-то облегчению финансового положения людей. В особо сложной ситуации оказались люди с текущими задолженностями по кредитам. Сократившийся доход не позволяет комфортно жить. Что уж говорить о выплатах банку. Поэтому, чтобы не оказаться в долговой яме, гражданам разрешили уходить на кредитные каникулы или обращаться за реструктуризацией.
Что такое кредитные каникулы
Под кредитными каникулами понимается определенный срок, в течение которого заемщик освобождается от совершения ежемесячных платежей по кредиту. При этом за просрочку не начисляются штрафы, пени, и кредитная история никак не страдает.
Кредитные каникулы предоставлялись и до пандемии, но тогда все было на усмотрение банка. Сейчас уже закон обязал банки предоставлять каникулы, если заемщик попадет в число тех, кто может рассчитывать на отсрочку.
Итак, люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении из-за короновируса, могут подать заявку на кредитные каникулы до 30 сентября 2020 года. А банки обязаны предоставить отсрочку, если заявитель на самом деле нуждается в этом.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
Подать заявление и уйти на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев могут заемщики, у которых снизился доход на 30% и более.
Когда речь идет о сокращении дохода, то потребуется предоставить больничный лист, справку о доходах с места работы, либо другое документ. Главное, чтобы банку было ясно, что текущий доход ниже на 30% и более, чем среднемесячный доход. Если человек вообще потерял работу, то потребуется соответствующая справка из биржи труда, либо иной документ, доказывающий потерю источника дохода.
Плюс в том, что для получения каникул достаточно просто позвонить в банк с личного номера телефона, указанного в кредитном договоре. И кредитор обязан принять заявление и предоставить каникулы без доказывающих бумаг. Принести их можно будет в течение 90 дней.
Однако это не повод обманывать банк. Если после 90 дней бумаг не будет, либо они не докажут снижение платежеспособности, то банк отменит каникулы, а заемщику придется возмещать пропущенные платежи, включая все штрафы и пени.
Каникулы доступны не только по займам в банках, но и в МФО и КПК. Получить льготу могут те люди, у кого оформлен потребительский кредит, заем наличными, кредитная карта, микрозайм, автокредит, ипотека.
Важно: каникулы доступны в том случае, если кредит оформлялся до 3 апреля 2020 года.
Есть и максимальная сумма займа, по которой есть возможность получить отсрочку:
- До 100 000 р. по кредиткам.
- До 250 000 р. по потребительским кредитам для физлиц.
- До 300 000 р. по потребительским займам для предпринимателей.
- До 600 000 р. по автокредитам.
- До 4 500 000 р. по ипотеке для Москвы.
- До 3 000 000 р. по ипотечному кредиту для Московской области, Санкт-Петербурга и всего Дальневосточного федерального округа.
- До 2 000 000 р. по ипотеке для остальных регионов.
Соответственно, если размер займа выше, то кредитные каникулы уже нельзя получить. Точнее, банки не обязаны их предоставлять.
Важно: в расчет принимается не сумма текущей задолженности, а размер изначального займа. Например, каникулы доступны, если человек брал ипотеку на сумму не более 2 000 000 р. (для регионов), а не в том случае, когда ему осталось гасить эту сумму на текущей момент.
Если говорить об ипотеке, то есть возможность получить каникулы и при большей сумме займа – до 15 000 000 рублей. Но там свои требования и условия предоставления.
Что дальше?
Срок каникул достигает 6 месяцев. Но в любой момент заемщик имеет право возобновить выплаты, в том числе и совершать досрочное погашение. Возникает вопрос, а что будет после каникул?
Нужно понимать, что банк не прощает долг, а просто переносит срок погашения. Заемщик освобождается от внесения платежей, а неустойки, если есть, замораживаются. Однако за время каникул проценты будут продолжать начисляться.
Кредитор выдаст новый график. Заемщик потом продолжит гасить основной долг, как и раньше. А проценты, накопившиеся за время каникул, выделяются в отдельный долг, который нужно будет вернуть равными частями после того, как окажется погашена основная задолженность.
