Овердрафт – как тратить со своей карты больше

Услуга овердрафт, подключаемая к дебетовой карте, является хорошей альтернативой кредитной карты. Про кредитки слышали многие, но про овердрафт знают немногие. У данной услуги есть свои особенности, плюсы и минусы, о чем и пойдет речь. Итак, овердрафт – как тратить со своей карты больше.

Что такое овердрафт

Смысл кредитной карты в том, что банк, выдавая пластик, одобряет определенный лимит средств, которые заемщик может использовать – брать у банка под процент.

Человек снимая с кредитной карты деньги (или переводит средства на другой счет, расплачивается пластиком безналичным способом) – берет деньги у банка. Пока текущая задолженность не погашена, на использованную сумму будут начисляться проценты.

Кредитная карта отличается высокой процентной ставкой и длительным сроком действия. Если заемщик «затянет» с погашением, то итоговая переплата может оказаться большой. Также возможны дополнительные издержки в виде платы за обслуживание, информирования по SMS, комиссий за обналичивании и т. д.

Овердрафт – это «перерасход». Подключив такую услугу к своей дебетовой карте в банке, владелец пластика получает возможность снимать с карты больше, чем составляет текущий остаток.

К примеру, на счету имеется 1 000 р., а человеку требуется расплатиться в магазине на сумму в 1 500 р. Если подключена услуга овердрафт, то можно будет уйти в минус на 500 рублей – взять временно у банка под процент.

Особенности овердрафта

Само собой, здесь предусмотрена процентная ставка. И часто она выше, чем по кредитной карте. Размер перерасхода ограничен и зависит напрямую от дохода владельца карты. Как правило, услуга подключается к «зарплатным картам».

Банку важно видеть размер ежемесячного поступления денег на счет. Услуга подключается в банке по заявлению клиента. Далее будет изучаться этот самый доход, который банку проще оценить именно по размеру поступлений на зарплатную карту.

Обычно овердрафт составляет 10-50% от размера ежемесячного поступления. Иногда перерасход достигает и 100%. К примеру, если у клиента постоянный доход в размере 30 000 р., зачисляемый на дебетовую карту, то он сможет найти вариант с овердрафтом в размере 10-15 тыс. руб.

Срок погашения тоже ограничен. Обычно он не превышает 2 месяцев. Гасится задолженность автоматически и полностью после того, как на карточный счет поступили деньги. Важно своевременно гасить долг. В противном случае после просрочки увеличивается процентная ставка, начисляются штрафы и пени.

Кредитная карта или овердрафт

Хоть ставка по овердрафту обычно выше, чем по кредитной карте, но переплата оказывается не такой большой. К примеру, процентная ставка составляет 24%. Человеку до зарплаты осталось 5 дней, а денег на карте уже мало. Он совершает покупку продуктов в магазине, использовав в качестве перерасхода 1 000 р. Когда через 5 дней на карту поступила зарплата, то автоматически спишется в счет погашения 1 003 руб.

Овердрафт – как тратить со своей карты больше

Овердрафт нужен в том случае, когда человеку часто приходится «перехватываться» до зарплаты. Овердрафт не предусматривает дополнительные издержки.

Плюс кредитной карты в том, что возможный лимит заметно выше. Также здесь удобное погашение, ведь срок жестко не ограничен. Главное вносить минимальные обязательные ежемесячные платежи. Если же затянуть с погашением задолженности по овердрафту, то могут возникнуть финансовые проблемы.

В плане переплаты кредитная карта окажется выгоднее только в том случае, если найдется вариант с длительным льготным периодом погашения и бесплатным обслуживанием. Тут даже есть возможность вообще не платить проценты. А если учесть, что лимит по карте выше, то кредитка окажется даже выгоднее, чем овердрафт.

Овердрафт – как тратить со своей карты больше. Вывод

Услуга овердрафт бесплатная. Это отличный вариант в том случае, если часто не хватает денег до зарплаты. Тогда клиент сможет «перехватываться», снимая небольшие суммы свыше остатка. При условии быстрого погашения задолженность процентная переплата будет совсем небольшой.