Инвестирование является широко распространенной практикой, и многие на этом заработали. Отправной точкой в этом процессе является определение характеристик различных инвестиций, а затем их сопоставление с потребностями и предпочтениями отдельных лиц. Все личные инвестиции предназначены для достижения определенных целей. Эти цели могут быть материальными, такими как покупка автомобиля, дома и т. д., и нематериальными, такими как социальный статус, безопасность и т. д. Аналогичным образом эти цели могут быть классифицированы как финансовые или личные цели. Финансовые цели — безопасность, прибыльность и ликвидность. Личные или индивидуальные цели могут быть связаны с личными характеристиками отдельных лиц, такими как семейные обязательства, статус, образовательные требования, доход, потребление, пенсионное обеспечение и т. д.
Цели могут быть классифицированы на основе подхода инвесторов следующим образом:
1. Краткосрочные высокоприоритетные цели — инвесторы имеют высокий приоритет для достижения определенных целей в короткие сроки. Например, молодая пара придает большое значение покупке дома. Таким образом, инвесторы будут преследовать высокоприоритетные цели и соответственно вкладывать свои деньги.
2. Долгосрочные высокоприоритетные цели — некоторые инвесторы смотрят в будущее и инвестируют исходя из целей долгосрочных потребностей. Они хотят добиться финансовой независимости в течение длительного периода. Например, инвестирование в период после выхода на пенсию или образование ребенка и т. д. Инвесторы, как правило, предпочитают диверсифицированный подход при выборе различных типов инвестиций.
3. Цели с низким приоритетом — эти цели имеют низкий приоритет при инвестировании. Эти цели не являются болезненными. После инвестирования в высокоприоритетные активы инвесторы могут инвестировать в эти низкоприоритетные активы. Например, обеспечение тура, бытовая техника и т. д.
4. Цели зарабатывания денег — инвесторы вкладывают свои избыточные деньги в эти виды инвестиций. Их цель — максимизировать состояние. Обычно инвесторы инвестируют в акции компаний, которые обеспечивают повышение стоимости капитала помимо регулярного дохода от дивидендов. Каждый инвестор имеет общие цели в отношении вложения своего капитала.
Важность каждой цели варьируется от инвестора к инвестору и зависит от возраста и количества капитала, который они имеют. Эти цели широко определены следующим образом:
1. Образ жизни. Инвесторы хотят, чтобы их активы соответствовали их финансовым потребностям в течение всей жизни.
2. Финансовая безопасность. Инвесторы всегда хотят защитить свои финансовые потребности от финансовых рисков.
3. Возврат. Инвесторы хотят баланса риска и доходности, который соответствует их личным предпочтениям риска.
4. Соотношение цены и качества. Инвесторы хотят минимизировать затраты на управление своими активами и свои финансовые потребности.
5. Душевное спокойствие. Инвесторы не хотят беспокоиться о повседневных изменениях рынков и их нынешней и будущей финансовой безопасности.
Достижение суммы этих целей во многом зависит от того, как инвестор управляет всеми своими активами и потребностями централизованно, с портфелями, запланированными для удовлетворения жизненных потребностей, с единой общей инвестиционной стратегией, гарантирующей, что распределение активов будет соответствовать индивидуальным потребностям и предпочтениям риска.
