Банковский вклад или инвестиции — что выбрать в 2020 году

Все граждане, обладающие хотя бы небольшими накоплениями, задаются вопросом, что обеспечит получение более крупных доходов – использование услуг банков или инвестирование?

Для выбора наиболее перспективного инструмента приумножения капитала необходимо понять, чем различаются вклады и инвестиции, в чем заключаются их особенности, проанализировать плюсы и минусы каждого способа.

Банковские вклады

Даже сегодня, несмотря на разнообразие инструментов, многие капиталодержатели предпочитают пользоваться банковскими депозитами. Кто-то просто не знает о том, что существуют другие способы получения процентов от своих сбережений, другие не хотят рисковать, а кому-то не хочется искать новые пути. Нельзя сказать, что они полностью неправы, поскольку такой вариант имеет множество плюсов:

1. Наличие гарантированного дохода с заранее установленной ставкой. Условие о ней вносится в соглашение, и у банка нет права на ее одностороннее изменение.

2. Государственная страховка. Даже если банк потеряет лицензию, гражданам вернут их средства и значительную долю процентов (при выполнении определенных условий прописанных в законе).

3. Чтобы разместить средства и контролировать их, не придется тратить много времени. Доступно заключение соглашения онлайн, а для получения сведений предусмотрен онлайн-банк.

4. Возможность досрочного получения средств в любую минуту. Согласно законодательству, деньги должны быть выданы, как только этого пожелает вкладчик.

5. Доступно открытие депозита и постепенное внесение на него средств. Это удобно в тех случаях, когда в распоряжении гражданина пока нет крупной суммы.

6. Предоставление вкладчикам различных льгот и привилегий, к примеру, карты обслуживаются бесплатно.

Однако не следует забывать и о минусах:

1. Использование низких ставок, с трудом покрывающих уровень инфляции, при этом идет их постоянное снижение. Банковские организации не стремятся привлекать деньги граждан в крупных размерах. Поэтому не следует рассчитывать на высокий доход.

2. Ограничения, связанные со страховкой. Если наступает страховой случай, один вкладчик может получить максимум 1,4 млн. в расчете на 1 банк. Эта сумма включает сам вклад, проценты, средства с других счетов (к примеру, карт). Оставшиеся деньги получить почти нереально.

3. Большие временные затраты при поиске наиболее выгодных условий. Рынок банковских услуг крайне обширен, а условия их предоставления сильно отличаются.

Инвестиции

На сегодняшний день различного рода инвестициями в целях получения дохода активно пользуются как профессиональные инвесторы, так и обычные граждане.

Инвестиции имеют главное преимущество в виде потенциально высоких доходов. С их помощью возможно получение не только дополнительного, но и основного дохода.

Кроме того, нужно отметить следующие положительные моменты:

1. Для получения доходов требуется минимум усилий: размещение средств, последующий контроль доходов и внесение корректировок в параметры портфеля.

2. Получение государственных преференций в области налогов. Инвесторам доступно получение вычетов по налогам по ИИС, доходы в случае длительного вложения средств освобождаются от налогов и т.п., что позволяет значительно повысить уровень доходов.

3. Возможность вкладывать средства в различные инструменты (диверсификация). Это способствует увеличению рисков и повышению доходов.

4. Возможность получения хорошей стабильной прибыли. При грамотном составлении инвестиционного портфеля, добавляя как высокорискованные доходные инструменты, так и более консервативные, можно получать стабильный доход от своих вложений.

Однако нужно помнить и об отрицательных моментах, главным из которых является высокая вероятность получить гораздо более низкую прибыль, чем рассчитывал гражданин, или вовсе понести убытки. Связано это с тем, что деятельность на рынке инвестиций основано на самостоятельном принятии решения и разработке стратегий. Даже если все рассчитано верно, риск неизбежен, поскольку государственные и иные гарантии здесь отсутствуют.

Существует еще несколько минусов:

1. Уровень дохода каждый месяц может сильно отличаться. Есть вероятность, что 2-3 месяца прибыль будет значительной, а затем наступит полоса убытков.

2. Потребность в наличии стартового капитала. Его величина прямо влияет на размер дохода. Иначе говоря, при незначительных вложениях рассчитывать на быструю прибыль в крупном размере не следует.

3. Необходимость в постоянном контроле за средствами. Следить за рыночной ситуацией нужно постоянно во избежание возможных потерь и поиска новых возможностей получения прибыли.

4. При необходимости в освоении фондового рынка потребуется изучение новых программ. Они необходимы для того, чтобы контролировать активы и совершать сделки.

Разница между вкладами и инвестициями

Главным отличием является то, что в случае, когда деньги хранятся на вкладе в банке, они находятся под его контролем, при этом организация берет на себя обязательство по их возвращению с выплатой процентов. При этом решения о способах распоряжения ими (вложение в ценные бумаги, кредиты) принимают сотрудники банка, с принятием на себя всех возможных рисков.

В случае с инвестициями право на принятие решений о целях вложений, их размеров и изъятии капиталов из дела принимает инвестор, анализируя рыночную ситуацию, советуясь с экспертами и т.п. Однако окончательный выбор принадлежит ему.

Заключение

Решая для себя вопрос, какому же направлению по сохранению и приумножению своего капитала отдать предпочтение в 2020 году — вкладам или инвестициям, необходимо учитывать несколько факторов. Важно понимать цели вложений. Если ей является хранение средств в безопасном месте, и компенсация инфляции, то разумнее будет выбрать банковский депозит. Важно только помнить о том, что страховая сумма в расчете на 1 банк составляет 1, 4 млн. руб. и не превышать ее.

В случае, когда гражданин имеет в виду именно получение прибыли, то однозначно следует отдать предпочтение инвестициям. Проценты по банковским вкладам приносят не более 6-7% в год, тогда как на инвестициях можно заработать до 15% годовых.

Рекомендуется пользоваться следующими инструментами фондового рынка: облигациями крупных корпораций, еврооблигациями, акциями, долларовыми активами и т.п. Они интересны с точки зрения сравнительно невысокого уровня риска и возможности получения крупного дохода. Однако не следует забывать, что любая инвестиционная деятельность во всех случаях предполагает возможные убытки и подходить к ней с большой ответственностью.