Многие сегодня задумываются о создании “пассивного дохода”, находясь в поисках выгодных путей вложения средств. В качестве таковых выступают банковские депозиты. Чтобы доходность была высокой, сумма вложения должна быть приличной. В момент подбора оптимального банка для оформления депозита основных критерием выступает надежность такого вложения.
Величина процентной ставки по вкладам
Величина процентной ставки по вкладам играет определяющую роль при выборе того или иного депозита. Эта цифра зависит от многих объективны факторов, вид вклада также здесь влияет на процент:
- срочные вклады с ограниченным временем хранения средств в банке обладают повышенной доходностью;
- краткосрочные вклады, по условиям которых вкладчик имеет право изъять свои средства в любом момент имеют сниженную ставку доходности.
Если клиент намеревается вложить средства с максимальной доходностью, то ему нужно быть готовым к определенным ограничениям:
- запрет на преждевременное расторжение договора либо снятие возможно с потерей вознаграждения;
- отсутствие возможности частичного изъятия вклада по требованию клиента.
Начисление процентов производится на ежемесячной основе.
Где лучше всего открыть вклад?
Рейтинг доходных предложений по депозитам начинает вклад “Выгодный подход” от банка МКБ с доходностью в 7,3%. Пополнение и досрочно изъятие накопленных средств здесь не предусмотрено.
Второе место отдано депозитному продукту “Просто и выгодно” от Раффайзенбанка, доходная ставка составляет 6%. Вкладчикам доступно частичное изъятие, пополнение счета.
Промсвязьбанк предлагает открыть “Онлайн-вклад” с доходностью в 6,25%. Открыть такой взнос возможно, не выходя из дома, при помощи мобильного приложения.
Потребители доверяют свои деньги популярному Кредит Европа банку, открывая вклад “Оптимальный на 3 года” под 6% годовых.
Росбанк выпустил депозитный продукт “150 лет надежности” с процентной ставкой в 5,1%, без возможности частичного изъятия и без пополнения.
Не менее привлекателен депозит “Хорошее начало” от УБРиРа, ставка по вкладам составляет от 6,5% до 5% годовых. Здесь присутствует возможность частичного изъятия вложенных средств, выплаты процентов на карту.
Вклад “Надежный” от ФК “Открытие” предлагает доходность средств до 5,37%, у потребителей отсутствует частичное изъятие, пополнять средства здесь нет возможности.
Основные требования банков к вкладчику
Чтобы стать вкладчиком в 2020 году, претенденту необходимо:
- Иметь российское гражданство, постоянную прописку на территории страны;
- Возраст превышает 18 лет;
- Предоставить действующий паспорт, идентификационный код.
Помимо это обязательного набора документов, некоторые категории граждан предоставят пенсионное удостоверение, свидетельство о рождении ребенка — родители, оформляющие вклад на своего преемника, бумаги для подтверждения опекунства.
В дополнении ко всему, некоторые банковские учреждения могут потребовать предоставления загранпаспорта, водительских прав, медицинской страховки, дополнительных документов.
Что лучше: вклады с ежемесячной выплатой или с капитализацией?
Вложения средств с ежемесячным начислением оформляются в двух видах: с капитализацией и с ежемесячной выплат дохода на счет.
Доходность на депозитах с возможностью капитализации выше благодаря причислению годовых процентов.
Вклад с ежемесячной выплатой доходности подходят для тех, кто намерен их тратить. В этом случае можно оформить ежемесячный перевод процентов на карточный счет.
Основные критерии отбора выгодных банков в России
Чтобы определить лучшие выгодные вклады в России, необходимо учитывать важные цифровые показатели:
- Процентная ставка. Чем выше эта величина, то доходность по окончанию срока действия взноса будет выше;
- Порядок начисления процентов. Доходность начисляют ежемесячно либо ежеквартально, по окончанию срока. Капитализируя свои проценты, есть возможность немного увеличить доходность;
- Порядок осуществления выплат. Вкладчики получают положенные проценты ежемесячно, ежеквартально, по окончанию указанной срочности;
- Возможность внесения дополнительных финансов. Есть варианты вкладов с внесением средств без препятствий, только в первый месяц после открытия, в первую часть срока, полный запрет на пополнения;
- Пролонгация. Возможность автопродления срока вклада без необходимости посещения банка;
- Досрочное расторжение чревато для потребителя потерей значительной части процентов, в некоторых банках есть вклады без потери вознаграждения при досрочном расторжении;
- Возможность открытия вклада дистанционно без необходимости посещения отделения банка. Банки всячески стимулируют вкладчиков открывать самостоятельно счета через мобильное приложения, стимулируя их повышенными процентами.
Заключение
Исходя из перечисленных критериев, для длительного вложения средств без возможности изъятия годится депозит “Выгодный подход” от банка МКБ. Клиентам, предпочитающим тратить проценты, докладывать и изымать средства, стоит обратить свое внимание на депозит “Хорошее начало” от УБРиР либо вклад “Надежный” от ФК “Открытие” с возможность снятия средств без потери вознаграждения, неограниченного пополнения средств.
